카드값·대출금 갚기 힘들 때, 채무 탈출 전략 8가지

카드값·대출금 갚기 힘들 때, 채무 탈출 전략 8가지

카드값이 밀리고, 대출 이자가 감당이 안 되는 상황. 누구나 한 번쯤은 겪을 수 있는 현실입니다. 하지만 중요한 건 빚을 없애기 위해 당장 실천 가능한 전략이 있다는 사실입니다. 이 글에서는 채무가 과중한 상황에서 빠르게 벗어나는 법을 단계적으로 정리해드릴게요.

1. 현재 채무 상태 정확히 파악하기

갚아야 할 금액이 얼마인지, 이자가 얼마나 붙는지부터 파악해야 합니다. 카드론, 현금서비스, 신용대출, 사채 등 모든 빚의 종류와 이자율, 상환일을 정리하세요. 연체가 있다면 우선순위를 높여야 합니다.

2. 고정비 줄이기 → 즉시 상환 여력 확보

지출을 줄이지 않고 채무를 줄이는 것은 불가능합니다. 통신비, 보험료, 구독서비스를 점검하고 불필요한 소비를 중단하세요. 월 수입 대비 최소 20% 이상을 상환 가능 자금으로 확보하는 것이 목표입니다.

3. 이자율 높은 빚부터 갚기 (Avalanche 전략)

소액이라도 이자가 높은 빚부터 갚는 것이 전체 부담을 줄이는 핵심입니다. 예: 카드론 > 캐피탈 > 신용대출 > 담보대출 순. 이 방법은 Snowball 전략보다 장기적으로 유리합니다.

4. 채무 통합 & 대환대출 활용

여러 빚을 하나로 묶는 채무 통합은 이자율을 낮추고 관리도 간편하게 만들어줍니다. 정부가 운영하는 서민금융진흥원의 대환대출, 햇살론15, 새희망홀씨 등의 상품을 알아보세요.

5. 신용회복위원회 워크아웃 신청

일정한 수입이 있는 상태에서 상환이 어려운 경우 워크아웃 제도를 신청할 수 있습니다. 연체 이자를 감면하고, 장기분할 상환 계획을 세워 신용 회복도 가능합니다. 신복위 홈페이지에서 온라인 신청도 가능합니다.

6. 이미 연체 중이라면 개인회생도 고려

월 소득이 일정 이상 있으면서 부채가 과도할 경우, 법원을 통한 개인회생 절차로 채무를 3~5년간 나눠 갚고 나머지는 탕감 받을 수 있습니다. 이 경우 법률 상담을 받는 것이 안전합니다.

7. 부수입 창출 or 일시 자산 매각

단기적으로는 중고거래, 프리랜서 업무, 배달 알바 등으로 부수입을 만들어보세요. 자동차, 명품, 주식 등 활용 가능한 자산이 있다면 우선 매각하여 연체를 막는 것이 우선입니다.

8. 빚 갚는 습관 만들기

매달 자동이체로 최소금액을 상환하도록 설정하고, 모든 수입과 지출을 기록하는 습관을 만드세요. 가계부 앱이나 엑셀을 활용해 '빚 줄이기 일지'를 만들어 보는 것도 좋습니다.

마무리하며

빚은 하루아침에 만들어지지 않듯, 하루아침에 사라지지 않습니다. 하지만 체계적인 계획과 실천만 있다면 누구나 채무에서 벗어날 수 있어요. 가장 중요한 건 "지금 당장" 시작하는 것입니다.

 

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